Ruhestandsplaner
Vermögen, Ausgaben, Renten, Aktienanteil und Gebühren eingeben: Der Planer rechnet Tausende mögliche Börsenverläufe durch und zeigt, wie sicher dein Plan ist, wie viel du ausgeben kannst und was Gebühren und Flexibilität ausmachen.
Ergebnis
55 %So oft reicht dein Geld in 2’000 Szenarien bis 95.
- Ausgaben pro Jahr mit 90 % Sicherheit
- CHF 45’000
- Entnahme im ersten Ruhestandsjahr
- 6,6 %
- Vermögen bei Ruhestand (Mittel)
- CHF 907’509
- Im schlechtesten Zehntel reicht es bis
- 75
- Gut
- Mittel
- Schlecht
Die graue Fläche zeigt, wo 8 von 10 Szenarien liegen: zwischen gut (90. Perzentil) und schlecht (10. Perzentil). Die Linie in der Mitte ist der Median. Nach Kosten, vor Steuern.
Als Tabelle anzeigen
| Alter | Gut | Mittel | Schlecht |
|---|---|---|---|
| 50 | 500’000 | 500’000 | 500’000 |
| 55 | 965’058 | 686’538 | 506’757 |
| 60 | 1’445’445 | 907’509 | 609’258 |
| 65 | 1’485’967 | 731’845 | 323’322 |
| 70 | 1’688’595 | 652’075 | 183’051 |
| 75 | 1’902’222 | 582’854 | 30’308 |
| 80 | 2’159’586 | 483’824 | 0 |
| 85 | 2’389’270 | 373’640 | 0 |
| 90 | 2’708’382 | 250’220 | 0 |
| 95 | 3’000’879 | 119’082 | 0 |
Was Kosten ausmachen
Mit 0,20 % statt 0,80 % Kosten pro Jahr:
- Sicherheit
- 66 % statt 55 %
- Ausgaben pro Jahr mit gleicher Sicherheit
- CHF 47’800 +CHF 2’800 pro Jahr
Was du ändern kannst
| 10 % weniger ausgeben | 69 % |
| 2 Jahre später in den Ruhestand | 70 % |
| Flexibel entnehmen | 79 % |
| 20 Prozentpunkte mehr Aktien | 58 % |
Stresstest
Fallen Aktien im ersten Ruhestandsjahr um 37,8 % nach Teuerung, wie 1974 in der Schweiz, und laufen danach im Mittel: Dein Geld reicht bis 81.
Zum Vergleich
| Deine Entnahme im ersten Jahr | 6,6 % |
| 4-Prozent-Regel (Bengen, US-Daten) | 4,0 % |
| Morningstar, 30 Jahre, 90 % Sicherheit | 3,9 % |
| 38 Länder, Paar ab 65, 95 % Sicherheit | 2,31 % |
Grundlage
Der Planer zieht für jedes Jahr zufällige Renditen aus einer Verteilung mit den langfristigen Werten und Schwankungen. So entstehen Tausende mögliche Verläufe. Er ersetzt keine Finanzplanung und ist keine Anlageberatung; Steuern und Vermögenssteuer sind nicht berücksichtigt.
- 1Die Performance von Schweizer Aktien und Obligationen, 1900–2025
- 2Determining Withdrawal Rates Using Historical Data
- 3What’s a Safe Retirement Withdrawal Rate for 2026?
- 4The safe withdrawal rate: evidence from a broad sample of developed markets
Dazu bei Years & Yield